臨商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品搶灘物流市場
[ 時間：2014-01-01 11:48 點擊： ]
中心城區(qū)布局100多個專業(yè)批發(fā)市場，商品輻射全國30多個省、市、自治區(qū)，遠銷20多個國家和地區(qū)，形成了以立晨、天源、金蘭等物流企業(yè)(園區(qū))為龍頭，32處大型客貨配載市場為主體，40余家第三方物流公司、3000多戶配載業(yè)戶為支撐的現(xiàn)代物流網(wǎng)絡。2012年實現(xiàn)物流總額19244億元，物流業(yè)實現(xiàn)增加值380億元，實現(xiàn)商品交易額1772億元，全市擁有2000多條國內配載線路，物流網(wǎng)絡覆蓋全國1800個縣級以上網(wǎng)點，年出口集裝箱30多萬箱。
這就是享有“中國物流之都”美譽的臨沂取得的驕人業(yè)績。在剛剛結束的第十屆中國國際物流節(jié)上，臨沂又獲殊榮—“中國物流中心城市杰出成就獎”，并被國務院列為國家二級物流園區(qū)布局城市。
隨著臨沂商貿物流業(yè)的國際化與發(fā)展壯大，物流企業(yè)對銀行金融服務的需求也日益增加，臨沂本土金融先鋒臨商銀行應時而動，主動發(fā)揮地方銀行的引領作用，積極探索物流金融產(chǎn)品，不斷完善和強化物流金融服務，助力物流企業(yè)成長。該行自創(chuàng)新開辦“商通寶”代發(fā)業(yè)務以來，服務不斷升級，陸續(xù)推出快速便捷的多種物流金融新產(chǎn)品，適應了市場需求，獲得了商戶青睞。
快速批量代發(fā)
“我是臨商銀行物流金融產(chǎn)品的親身受益者，前些年我給商戶發(fā)放貨款時都是到銀行提取大量現(xiàn)金，不安全還費力，后來臨商銀行開發(fā)的‘商通寶’代發(fā)業(yè)務及時解決了我的難題，再也不用跑銀行取現(xiàn)金 了。”臨沂宏宇物流有限公司總經(jīng)理馬琳高興地說。
過去，臨沂的很多物流企業(yè)每當發(fā)放貨款時，就要到銀行提取大量現(xiàn)金，然后一個一個地發(fā)放，商戶排長隊成了家常便飯，往往是里面的財務人員忙得不可開交，外面近千米的“長龍”讓商戶怨聲載道，爭吵、插隊現(xiàn)象時有發(fā)生，一度出現(xiàn)比較混亂的局面。
問題中蘊含著商機。臨商銀行針對物流企業(yè)資金流動規(guī)律與代發(fā)貨運費特點，適時研發(fā)推出了“商通寶”業(yè)務，即物流公司財務人員只需將商戶姓名、金額等明細提供給銀行，由銀行代發(fā)貨運費，解決了物流公司和廣大商戶代發(fā)貨運的需求。
然而，隨著物流業(yè)務的快速發(fā)展，一個商戶往往會和多家物流公司合作，因此就會出現(xiàn)一個商戶同時擁有多家物流公司的賬戶，商戶的貨款分散在多個賬戶上，要想進行賬戶查詢和歸集資金還需拿著一大把銀行卡跑各家銀行柜臺。
“商通寶”業(yè)務產(chǎn)品再次將服務做到了商戶的心坎上，一方面解決了物流業(yè)主貨款的分發(fā)、查詢難題，另一方面實現(xiàn)業(yè)戶足不出戶，解決收、付款問題，對于構筑高端物流網(wǎng)絡起到了積極作用。“目前，‘商通寶’業(yè)務已實現(xiàn)日均代發(fā)貨款6000多萬元，年代發(fā)貨款總額超過200多億元，占全市金融服務物流業(yè)務量的60%以上。”臨商銀行商城支行行長劉曉東介紹說。
隨時隨地無線交易
“真沒想到，現(xiàn)在我拿著手機就可以隨時隨地實現(xiàn)收款付款，確實太方便了。”馬琳向我們展示著能裝進口袋的POS機—手機刷卡器，“現(xiàn)在無論收款、付款早就不去銀行排長隊了，現(xiàn)在我有手機就夠了。”
這是臨商銀行與中國銀聯(lián)、銀聯(lián)商務合作成功推出的具有物流特色的“慧付款”、“慧收款” 無線 POS機—手機刷卡器，每一臺手機刷卡器與惟一的手機號進行綁定，所以這個可以裝進口袋的刷卡器，為物流商戶提供了安全與便捷的尊貴體驗。足不出戶進行刷卡轉賬，滿足商戶隨時隨地收、付款即時需求，為物流客戶整合在外滯留資金提供了方便。
據(jù)統(tǒng)計，這項業(yè)務推出時間不長，就有52家商戶申請安裝使用，月交易金額達2億元。這是物流企業(yè)與臨商銀行合作的又一個“里程碑”項目。
探索融資結算新路徑
為了更好地滿足物流公司和廣大商戶的即時需求，臨商銀行經(jīng)過充分的市場調研，將“商通寶”業(yè)務功能進一步升級，特別推出以物流為特色的“物流天下卡”，即物流商戶只需持一張物流天下卡，便可在與臨商銀行合作的任何物流公司使用，實現(xiàn)跨行代發(fā)功能且無手續(xù)費，既方便物流公司代發(fā)貨款，也利于商戶整合資金。
年關將近，正值進貨旺季，然而資金不足讓臨沂泰海華芳商貿公司總經(jīng)理趙磊非常著急。“供貨廠家的人到我這兒也來了幾次了，最后放了句狠話，如果再跟不上資金的話，就不跟我合作了。是臨商銀行的物流天下卡解了我的燃眉之急。”臨商銀行推出的物流天下卡集存取現(xiàn)金、轉賬消費、代收代付、應急融資于一身。物流公司的貨物到達，能及時反饋給發(fā)卡行。買賣雙方達成交易后，即使沒有及時給付賣方資金，銀行也可以通過物流天下卡認定的即成事實資金，給予持卡人一定額度的貨款質押貸款，實現(xiàn)貨款預支功能。目前，物流天下卡已發(fā)展商戶3萬多戶，開卡12萬張，沉淀資金10億元。
“這兩年臨沂物流城搬遷，我公司急需在新址購買商鋪，由于資金不足只能購買一部分，剩下的靠租賃，但是租金一時也拿不出多少，這時臨商銀行的‘商租貸’為我解決了臨時性資金不到位的問題。”臨沂遠恒物流有限公司董事長趙國棟說。
值新址搬遷之際，趙國棟早就做好了新址購買計劃，但高興之余也為資金短缺發(fā)愁。一籌莫展之際，臨商銀行“商租貸”業(yè)務讓趙國棟看到了希望。雖然趙國棟名下沒有合適的固定資產(chǎn)進行抵押，但利用商鋪使用權抵押，他很快獲得了需要的銀行貸款。
據(jù)了解，“商租貸”融資產(chǎn)品是臨商銀行針對市場經(jīng)營戶推出的，以有償取得的商鋪使用權作為抵押擔保，向經(jīng)營戶發(fā)放的用于支付剩余使用費的貸款，最長授信期限10年。該項業(yè)務滿足了物流園區(qū)經(jīng)營戶租賃費繳納和日常營運的流動資金需求，對抵押物不足的市場經(jīng)營戶而言顯然是重大利好。
此外，隨著物流業(yè)逐步由單一企業(yè)模式向提供倉儲、信息、資金等全方位服務的物流園區(qū)升級，臨商銀行制定了“行天下”物流解決方案。通過與園區(qū)管理方簽訂合作協(xié)議，為園區(qū)建設、平臺搭建和物流業(yè)戶提供一攬子金融服務；通過為園區(qū)打造統(tǒng)一結算平臺，將銀行信用與園區(qū)信用相結合，縮短商戶匯款時間，保障結算資金安全；通過推動建設統(tǒng)一的物流金融信息平臺，全面整合物流企業(yè)交易信息 ，實現(xiàn)信息的標準化和實效性，為“三流合一”奠定基礎。
不斷升級的服務得到了充分肯定。在近日舉行的第十屆中國國際物流節(jié)暨第十三屆中國國際運輸與物流博覽會上，臨商銀行榮獲“2013中國最佳物流金融服務企業(yè)” 稱號，這是榮獲“2011年度物流金融服務特別大獎”、“2012中國最佳物流金融服務企業(yè)”后，臨商銀行在中國國際物流節(jié)上再次斬獲的物流服務大獎。
來源：上海強生搬場運輸有限公司
